各位朋友，大家好，我是王辰。我们今天要一起来探讨的话题是：普通家庭应该如何买保险。如果一个人说：“我根本就没有钱买保险。”如果真的是这样，那你不应该纠结保险好不好，您应该努力赚钱去买保险，而不要指责怪罪保险，其实这样一点意义都没有，只是浪费时间，影响你的心情。

我们今天要探讨的是：作为一般工薪阶层，该如何买保险呢？我们曾经说过买保险的基本原则是：保障优先理财，健康全家覆盖，养老男女分开，大人重于小孩儿。其实富裕的家庭因为有富裕的钱，买保险就是一种资产配置的需要，全面购买，不需要过于纠结，不会有太大的对与错。

对于普通的家庭首先要买好父母和孩子的第一张保单，我们前面说过，这个组合就是“重大疾病保险+住院医疗保险+意外伤害保险+意外医疗保险”，这个组合基本涵盖了各种可能性，出现各种风险几乎都能得到理赔，这是我们体验保险价值的一个最初选择。我们强调，风险无法预估和预测，我们无法猜测家里哪个成员会先出险，所以我们要按照基本的额度，比如每个人买十万、二十万、三十万的重大疾病保险加上相应的附加保险，当然附加保险要根据自己所拥有的其余的社会保险和单位的福利情况，做一些适当调整也是可以的，但是基本的组合不能缺少。

我们做父母的都爱孩子，“再穷不能穷孩子，再苦不能苦孩子”，所以许多年轻的父母买保险，总是先想给孩子买，把家里所有的余钱都为孩子买保险，买了许多储蓄型保险。我今天要给各位强调，我们真的爱孩子，要会爱，要爱对，要爱准确了，不能光宠爱、溺爱和错爱。其实买保险也是同样的道理，因为父母是孩子最可靠的依靠，最重要的保险，父母是家庭财富的创造者，是孩子的经济支柱，父母在，孩子也许就有未来，万一父母不在了，谁来交保费呢？我们的爱不能成为孩子的负担，更不能成为一种伤害。你会发现，做父母的如果没有保险，只能这样跟孩子表达我们的爱。怎么表达呢？大概就是这样说：“儿子，你放心吧！只要老爸在，一定让你过上幸福的生活。”言外之意，万一老爸离开了就看你的造化了，我是管不了你了。但是如果有了足够的保险，做父母的就可以这样跟孩子说：“儿子，我在，一定要让你过上好日子，万一我离开了，也可以保证你的日子过得好，无论我在与不在，我的爱将与你同在。”这就是保险的好处。

所以我们的建议是：普通家庭在一家人平均买保险的前提下，如果再有余钱，建议给父母多买保险，提高父母的身价。如果愿意给孩子买储蓄型保险的父母，我个人也建议，应该给孩子买足了健康险（重大疾病保险+医疗险这个组合）之后，还是尽量把预算放在自己身上，提高自己的重疾保额和风险保额，如果再有余钱要给家里的顶梁柱提高身价（附加一些终身寿险、定期寿险、防癌保险这样一些保障型的产品），让身价达到我们年收入的十倍左右。什么意思呢？就是万一家里的经济支柱离开了这个世界，给家里延续十年的生活费，保证我们的生活质量不下降，让妻子和孩子可以渡过难关。

当然，社会在变化，人生也在变化，我们的职业生涯也在进步和成长，所以在我们买完基本保障的前提下，在提高家庭经济支柱身价的前提下，我们的收入越来越高，有了更多的余钱，可以再去丰富一些养老型的保险，给孩子积攒一定的教育金。这样，我们的保险就会越买越多，但是不要成为家庭经济的负担。其实买保险是为了让生活更幸福，而不要因为买错保险让我们陷入一种痛苦，更不要在出现风险的时候得不到理赔来怪罪保险。学习可以改变命运，希望我们的这个平台可以帮助更多的新人伙伴和客户朋友了解学习保险，有一点点帮助就是我们最大的安慰。